بفضل سياسات دبي الضريبية المميزة و التي تسهل عملية ممارسة الأعمال التجارية ، تعد دبي موقعًا مثاليًا لإنشاء مشروعك التجاري الجديد أو إفتتاح أحد فروعك فيها . إذا كنت تتطلع إلى الحصول على رأس مال كافٍ كتمويل لتكبير نشاطك التجاري ، فيمكنك التقدم بطلب للحصول على نوع من أنواع القروض التجارية المختلفة حسب رغبتك و حسب طبيعة نشاطك التجاري في دبي . يعد تأمين هذا التمويل بمثابة نقطة انطلاق نحو بدء مشروع تجاري ناجح في دبي وضمان إستمراريته و تحقيقه لنتائج مرضية تليق بتطلعاتك .

لذلك سنعرض لك في هذا المقال  أهم النصائح التي ستوجهك بشكل سليم للتقدم بطلب للحصول على قرض تجاري في دبي لمشروعك أو نشاطك التجاري بخطوات بسيطة و سهلة :

الخطوة الأولى: يجب أن تحقق مما إذا كنت مؤهلاً للتقدم بطلب للحصول على قرض تجاري لمشروعك

العديد من الشركات الصغيرة مؤهلة للحصول على قرض تجاري ، ولكن فقط إذا كانت تستوفي معايير الأهلية.  تختلف المتطلبات المحددة من بنك لآخر في دولة الإمارات العربية المتحدة.  ومع ذلك ، فإن جميع البنوك لديها الحد الأدنى من المتطلبات و التي تتمثل في :
يجب أن يستمر العمل لمدة عامين على الأقل .
الحد الأدنى من حجم التداول السنوي (يختلف المبلغ لكل بنك) .
كشف حساب شخصي أو تجاري لآخر 6 إلى 12 شهرًا .

الخطوة الثانية : اختر النوع المناسب من قرض الأعمال :

يمكنك النظر في أنواع و مبالغ مختلفة من القروض التجارية . فيما يلي نقسم مزايا 4 أنواع رئيسية من قروض الأعمال :
قرض أعمال قياسي
أقساط شهرية ثابتة على مدى فترة زمنية طويلة ، عادة ما تكون شروط الدفع ثابتة ما لم يكن القرض بسعر متغير
قرض الأصدقاء والعائلة
الاقتراب المباشر من الأصدقاء والعائلة للحصول على قرض
شروط الدفع أكثر مرونة و يمكن تعديلها بسهولة ، خطر فقدان العلاقات بسبب السداد
قرض بطاقة الائتمان
في شكل أموال مسبقة من خلال بطاقة ائتمان ، عادة ما يتقاضى أسعار فائدة مرتفعة للغاية .
قرض مدعوم من جمعية الأعمال الصغيرة (SBA)
بدعم من الحكومة ، يعد هذا خيارًا جيدًا عندما لا تنجح طلبات القرض المصرفي الخاصة بك ، إذا لم يتم استيفاء شروط الدفع ، فقد تفرض الحكومة عقوبات قاسية .

الخطوة الثالثة : تعرف على مفهوم التمويل الإسلامي في دبي

ما هو التمويل الاسلامي؟
يشير التمويل الإسلامي إلى جميع الأنشطة المالية و الاستثمارات المتوافقة مع الشريعة الإسلامية ، و هو مصطلح الشريعة الإسلامية .  تتضمن بعض المبادئ الأساسية في إطار التمويل الإسلامي ما يلي :
يحظر كسب الفائدة من خلال إقراض أو اقتراض المال .
يجب كسب المال من خلال التجارة المشروعة واستثمار الأصول .
يجب إنفاق الأموال بطرق منتجة .
كيف يختلف التمويل الإسلامي عن التمويل التقليدي؟
نظرًا لحقيقة أن الفائدة محظورة بموجب الشريعة الإسلامية ، فإن التمويل الإسلامي يتبع مفهوم تقاسم الأرباح و الخسائر بموجب العقد . هناك العديد من أنواع العقود المختلفة ، و لكن أكثرها شيوعًا هو المضاربة .  بموجب هذا العقد ، تم تحديد كيفية تقسيم الأرباح و الخسائر بين المستثمر و رجل الأعمال .  علاوة على ذلك ، يتحمل المستثمر عبء جميع الخسائر . و من ناحية أخرى ، يفرض التمويل التقليدي على صاحب المشروع دفع فائدة بغض النظر عن المركز المالي للشركة .

الخطوة الرابعة : قم بإعداد الوثائق الصحيحة.

فيما يلي المستندات الشائعة التي تطلبها البنوك عند التقدم للحصول على قرض تجاري

كشوف حسابات بنكية من 6 إلى 12 شهرًا الماضية

نموذج طلب بنك مكتمل

عقد التأسيس / عقد التأسيس (MOA) / التوكيل (POA) / اتفاقية الشراكة

نسخة من رخصتك التجارية والمستند الأصلي للمصادقة

نسخة من جواز سفر طالب القرض

عقد إيجار سكن المالكين أو خطاب مشاركة السكن

فواتير المعاملات كبيرة الحجم

شهادة ضريبة القيمة المضافة

قائمة الموظفين التي تم الحصول عليها من وزارة العمل

فاتورة الشحن إن وجدت رخصة تجارية

نحن شركة إتقان لتأسيس و مواكبة المشاريع الناشئة و المتقدمة في دبي بالإمارات المتحدة و نحن هنا لمساعدتك في إعداد مشروعك التجاري الجديد و ضبط مكانته القانونية و مساعدتك في الأمور الإدارية إضافة الى نصائح من خبراء تساعد في إنجاح نشاطك التجاري بشكل مختصر  والتأكد من أنك على المسار الصحيح نحو النجاح. لأي إستفسارات تواصل معنا الآن ، نحن بإنتظارك .

تواصل معنا اليوم واحصل على استشارة مجانية لتنفيذ جميع خطط أعمالك!